การประกันภัยอุบัติเหตุ คือ อะไร

การประกันภัยอุบัติเหตุ คือ อะไร

(Accident Insurance)

    “ประกันภัยอุบัติเหตุ” คือ กาประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองต่อผู้เอาประกันภัยในกรณีที่ผู้เอาประกันภัย ประสบอุบัติเหตุได้รับความบาดเจ็บทางร่างกาย และหากผลของการบาดเจ็บนั้นส่งผลให้ผู้เอาประกันภัยต้องเข้ารับการรักษาพยาบาล หรือรุนแรงถึงขั้นทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะ หรือเสียชีวิต.

ประกันภัยอุบัติเหตุ แบ่งออกได้ 3 ประเภท ดังนี้

    1. การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลหรือที่นิยมเรียกกันว่า ประกันภัยพีเอ (PA) หมายถึง การทำประกันภัยอุบัติเหตุสำหรับบุคคล จะเป็นเฉพาะบุคคลใดบุคคลหนึ่งเท่านั้น หรือจะรวมถึงบุคคลในครอบครัวด้วยก็ได้

    2. การประกันภัยอุบัติเหตุกลุ่มเป็นกรมธรรม์ประกันภัยที่เหมาะสำหรับองค์กร เพื่อใช้ในการให้สวัสดิการแก่ลูกจ้าง มีลักษณะคิดเหมาเป็นรายหัวภายในองค์กร หากลูกจ้างได้พ้นสภาพการเป็นลูกจ้างของบริษัทนั้นๆ แล้ว ก็ถือว่าหมดความคุ้มครอง

    3. การประกันภัยอุบัติเหตุสำหรับนักเรียนนิสิต และนักศึกษา เป็นประกันภัยลักษณะเดียวกับประกันภัยอุบัติเหตุกลุ่ม โดยเน้นความคุ้มครองสำหรับนักเรียน นิสิต นักศึกษา เหมาะสำหรับสถาบันการศึกษาต่างๆ

ประกันภัยอุบัติเหตุมี 2 แบบ คือ

    1. แบบ อบ. 1 คุ้มครอง การเสียชีวิต การสูญเสียอวัยวะ และสายตา การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

    2. แบบ อบ. 2 คุ้มครอง การเสียชีวิต การสูญเสียอวัยวะ และสายตา การสูญเสียนิ้ว การสูญเสียการรับฟังเสียง/การพูดออกเสียง หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ทุพพลภาพถาวรบางส่วน

ความคุ้มครองเพิ่มเติมนั้น สามารถเลือกซื้อได้อย่างใดอย่างหนึ่ง หรือหลายอย่างรวมกันก็ได้ ดังนี้

• ทุพพลภาพชั่วคราวสิ้นเชิง
• ทุพพลภาพชั่วคราวบางส่วน
• ค่ารักษาพยาบาล

อาชีพในการรับประกันภัยจะแบ่งเป็น 4 ชั้น ได้แก่

• อาชีพชั้น 1 ลักษณะงานส่วนใหญ่ทำงานประจำในสำนักงาน และทำงานที่ไม่ได้ใช้เครื่องจักร เช่น ผู้บริหาร พนักงานบริษัท แพทย์ เภสัชกร พยาบาล ข้าราชการ เป็นต้น
• อาชีพชั้น 2 ลักษณะงานที่ทำส่วนใหญ่อยู่นอกสำนักงาน หรือต้องทำงานกลางแจ้งตลอดเวลา เป็นกลุ่มช่างฝีมือที่มีความชำนาญและทักษะ บางครั้งอาจจะมีการใช้เครื่องจักร เช่น ตัวแทน/นายหน้า วิศวกร ช่างไม้ เจ้าของกิจการขนาดเล็ก เกษตรกร เป็นต้น
• อาชีพชั้น 3 ลักษณะงานที่ทำส่วนใหญ่มีการใช้เครื่องจักรกลหนัก หรือเป็นผู้ใช้แรงงาน หรือทำงานนอกสำนักงานเป็นประจำ เช่น ผู้ที่ปฏิบัติงานด้านช่าง ด้านการผลิต การขนส่ง พนักงานขาย นักแสดง มัคคุเทศก์ นักข่าว พนักงานขับรถ เป็นต้น
• อาชีพชั้น 4 ลักษณะงานที่มีโอกาสเกิดอุบัติเหตุมากที่สุด มีความเสี่ยงสูงมากกว่าอาชีพชั้นอื่นๆ เป็นพิเศษ เช่น นักแสดงผาดโผน คนงานก่อสร้าง พนักงานรักษาความปลอดภัย พนักงานรับส่งเอกสาร เป็นต้น

ตัวอย่าง ตารางความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุ

เงื่อนไขการรับประกันภัย

    1. อายุผู้ขอเอาประกันภัยระหว่าง 16 - 60 ปี ณ วันที่ทําประกันภัย

    2. ผู้ขอเอาประกันภัยจะต้องมีถิ่นฐานอยู่ในประเทศไทย

    3. ผู้ขอเอาประกันภัยต้องมีสัญชาติไทย กรณีเป็นชาวต่างชาติ ต้องมีใบอนุญาตทํางานในประเทศไทย

    4. ผู้ขอเอาประกันภัยจะต้องไม่มีอวัยวะส่วนใดส่วนหนื่งผิดปกติ พิการ บกพร่อง หรือทุพพลภา

เอกสารที่ใช้เพื่อทำประกันภัยอุบัติเหตุ

    1. ใบคำขอทำประกันภัย

    2. สำเนาบัตรประชาชนของผู้เอาประกันภัย พร้อมเซ็นรับรองสำเนาถูกต้อง

ข้อยกเว้นการจ่ายผลประโยชน์

    1. การกระทำของผู้เอาประกันภัยขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุราหรือยาเสพติด

    2. การฆ่าตัวตาย พยายามฆ่าตัวตาย หรือการทำร้ายร่างกายตนเอง

    3. การแท้งลูก

    4. สงคราม การปฏิบัติ การกบฎ

    5. การจลาจล การนัดหยุดงาน การที่ประชาชนก่อความวุ่นวายลุกฮือต่อต้านรัฐบาล

    6. การแผ่รังสีหรือกัมมันตภาพรังสีจากเชื้อเพลิงนิวเคลียร์ อาวุธนิวเคลียร์

    7. การเล่นหรือแข่งกีฬาอันตราย เช่น การดำน้ำ การเล่นบันจี้จั๊มพ์ เล่นสกี การแข่งรถ แข่งเรือ แข่งสเก็ต เป็นต้น

    8. ขณะขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์

    9. ขณะที่โดยสารอยู่ในเครื่องบินที่มิใช่สายการบินพาณิชย์ เช่น เฮลิคอปเตอร์ เป็นต้น

    10. ขณะที่เข้าร่วมการทะเลาะวิวาท ก่ออาชญากรรม หรือหลบหนีการจับกุม

    11. ขณะที่เข้าปราบปรามหรือปฏิบัติการทางสงครามหากผู้เอาประกันภัยเป็นทหาร ตำรวจ หรืออาสาสมัคร

บริษัทประกันภัยที่เป็นคู่ค้ากับเรา

• บมจ. คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย)
• บมจ. เมืองไทยประกันภัย
• บมจ. ทิพยประกันภัย
• บมจ. กรุงเทพประกันภัย
• บมจ. วิริยะประกันภัย
• บมจ. ซมโปะประกันภัย (ประเทศไทย)

อ้างอิงโดย… 

Asia Alliance Partner Co., Ltd. (ข้อมูล ณ วันที่ 3/3/2566)

https://www.oic.or.th/th/education/insurance/accident